Νέο πακέτο μέτρων για τα χρέη: "Κούρεμα" τόκων, έως 420 δόσεις και αυξημένο ακατάσχετο

Σε εφαρμογή τίθεται το νέο πλαίσιο ρυθμίσεων για το ιδιωτικό χρέος, μετά την ψήφιση του σχετικού νόμου από τη Βουλή. Οι παρεμβάσεις του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών αφορούν περισσότερα από 2 εκατομμύρια νοικοκυριά και οφειλέτες, φέρνοντας αλλαγές στις ρυθμίσεις των «κόκκινων» δανείων, στον εξωδικαστικό μηχανισμό, στις οφειλές προς το Δημόσιο, καθώς και στην προστασία από κατασχέσεις.

Στόχος των μέτρων είναι να δοθεί μεγαλύτερη ευελιξία στην αποπληρωμή των οφειλών, να μειωθούν οι επιβαρύνσεις από τόκους και να ενισχυθεί η προστασία της κύριας κατοικίας.

Τι αλλάζει

1. Μείωση των δόσεων στον νόμο Κατσέλη

Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τις ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις του πρώην νόμου Κατσέλη (ν. 3869/2010).

Πλέον, ο τόκος δεν θα υπολογίζεται πάνω στο συνολικό ανεξόφλητο ποσό του χρέους, αλλά μόνο στη μηνιαία δόση που έχει ορίσει το δικαστήριο. Η αλλαγή αυτή μειώνει αισθητά το συνολικό κόστος εξυπηρέτησης των οφειλών.

Παράλληλα, όσοι έχουν ήδη καταβάλει υψηλότερους τόκους τα προηγούμενα χρόνια θα δουν τις επιπλέον καταβολές να συμψηφίζονται με τις τελευταίες δόσεις της ρύθμισης, με αποτέλεσμα να εξοφλήσουν τα δάνειά τους νωρίτερα.

Το μέτρο αφορά περισσότερους από 100.000 δανειολήπτες με ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις.

2. «Κλειδώνει» η μηνιαία δόση σε άλλες ρυθμίσεις

Για όσους έχουν ενταχθεί σε ρυθμίσεις μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού ή άλλων νόμων, προβλέπεται ότι δεν θα μπορούν να επιβληθούν επιπλέον τόκοι ή νέοι επανυπολογισμοί πέραν όσων είχαν συμφωνηθεί κατά την έγκριση της ρύθμισης.

Η ρύθμιση έχει αναδρομική ισχύ από την 1η Απριλίου 2019 και αφορά περισσότερους από 60.000 οφειλέτες.

3. Νέα ρύθμιση έως 72 δόσεων για χρέη στο Δημόσιο

Θεσπίζεται νέα έκτακτη ρύθμιση έως 72 μηνιαίων δόσεων για οφειλές προς την Εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία που δημιουργήθηκαν έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023 και δεν βρίσκονταν ήδη σε ενεργή ρύθμιση τον Απρίλιο του 2026.

Οι αιτήσεις θα υποβάλλονται ηλεκτρονικά μέσω της ΑΑΔΕ και του ΚΕΑΟ, ενώ η δυνατότητα ένταξης θα παραμείνει ανοικτή έως τις 31 Δεκεμβρίου 2026.

4. Αυξάνεται το ακατάσχετο στους τραπεζικούς λογαριασμούς

Για πρώτη φορά μετά από δέκα χρόνια αυξάνεται το ακατάσχετο όριο για οφειλές προς το Δημόσιο:

• από 1.250 ευρώ σε 1.600 ευρώ τον μήνα.

Παράλληλα αυξάνεται και το ακατάσχετο για οφειλές προς ιδιώτες και τράπεζες:

• από 1.500 σε 1.600 ευρώ για ατομικούς λογαριασμούς,
• από 2.000 σε 2.200 ευρώ για κοινούς λογαριασμούς.

5. Άρση κατάσχεσης λογαριασμών

Νέα διάταξη δίνει τη δυνατότητα πλήρους άρσης της κατάσχεσης τραπεζικού λογαριασμού για χρέη προς την Εφορία, εφόσον ο οφειλέτης έχει εξοφλήσει τουλάχιστον το 25% της οφειλής για την οποία επιβλήθηκαν τα αναγκαστικά μέτρα.

Η δυνατότητα αυτή θα παρέχεται μία μόνο φορά σε κάθε οφειλέτη.

6. Εξωδικαστικός μηχανισμός και για μικρότερα χρέη

Διευρύνεται η πρόσβαση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, καθώς το ελάχιστο ύψος οφειλής μειώνεται από 10.000 ευρώ σε 5.000 ευρώ.

Οι ενδιαφερόμενοι θα μπορούν να ρυθμίζουν:

• έως 240 δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο,
• έως 420 δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και servicers,

με ελάχιστη μηνιαία καταβολή τα 50 ευρώ.

Η συγκεκριμένη αλλαγή αναμένεται να ενεργοποιηθεί στα τέλη Ιουλίου.

7. Προστασία της κύριας κατοικίας

Για πρώτη φορά προβλέπεται δυνατότητα προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού.

Ο οφειλέτης θα μπορεί να ζητά να εξαιρεθεί η πρώτη κατοικία από τη ρευστοποίηση, προτείνοντας την αξιοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων για την αποπληρωμή των οφειλών. Με αυτόν τον τρόπο μπορεί να επιτευχθεί ευνοϊκότερη ρύθμιση, με μεγαλύτερο «κούρεμα» και χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.

Η συγκεκριμένη πρόβλεψη αναμένεται να τεθεί σε εφαρμογή τον Σεπτέμβριο.

Πιερρακάκης: «Να δοθούν πραγματικές δεύτερες ευκαιρίες»

Ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κυριάκος Πιερρακάκης, τόνισε ότι το ιδιωτικό χρέος αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα κοινωνικά προβλήματα της τελευταίας δεκαετίας, σημειώνοντας πως στόχος των νέων παρεμβάσεων είναι να σπάσει ο φαύλος κύκλος της υπερχρέωσης και να δοθούν ουσιαστικές δεύτερες ευκαιρίες σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις, ώστε να αποκτήσουν ξανά τον έλεγχο της οικονομικής τους ζωής.